Средние процентные ставки по автокредитам в зависимости от кредитного балла Car andr

21.10.2022 Выкл. Автор Bludfist

Как процентные ставки по автокредитам могут повлиять на вашу следующую покупку.

ставка, автокредитам, кредитный, балл

Когда вы покупаете автомобиль, одной из самых больших проблем может быть поиск кредита, с которым вы чувствуете себя комфортно. На то, какой тип финансирования вы можете получить и каковы будут ваши ставки, влияет множество факторов, например, ваша кредитная история.

Когда вы узнаете средние процентные ставки по автокредитам для вашей кредитной истории, вы сможете определить, на какую годовую процентную ставку, или APR, вы можете рассчитывать. В целом, вы получите более низкую процентную ставку, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Вот что вам нужно знать о средних процентных ставках по автокредитам, а также о том, как найти лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Какие факторы определяют процентную ставку по автокредиту?

Если вы хотите выяснить среднюю процентную ставку по автокредитам для таких покупателей, как вы, вам следует знать, какие факторы будут учитывать потенциальные кредиторы. Даже если вы уже знаете, какой автомобиль вам нужен, знание этой информации поможет вам решить, лучшее ли сейчас время для покупки автомобиля или лучше подождать, пока ваше финансовое положение не улучшится:

Кредитный балл

Самым важным фактором в этом решении является ваша кредитная оценка. Ваш кредитный рейтинг. это числовое значение от 300 до 850, которое говорит кредитору о том, насколько вы надежны как заемщик.

Если вы набрали 850 баллов, ваша кредитная история отличная. Вы будете считаться очень надежным заемщиком.

Однако показатель в 300 баллов означает, что вы являетесь чрезвычайно рискованным заемщиком. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на то, что процентная ставка по автокредиту будет довольно низкой. Если у вас низкий балл, ваша процентная ставка будет выше.

Тип автомобиля

Ваш кредитор также примет во внимание тип автомобиля, который вы хотите приобрести. На новый автомобиль процентная ставка будет ниже, но на подержанные автомобили процентная ставка часто выше из-за скорости обесценивания автомобиля. Марка, модель и пробег автомобиля, который вы рассматриваете, также будут иметь значение.

Размер первоначального взноса

Деньги, которые вы внесете в залог автомобиля, а также любые автомобили, которые вы обменяете, уменьшат сумму, которую вы займете у кредитора. Когда вы берете в долг меньше денег, вы платите меньше процентов.

Кредиторы также учитывают соотношение кредита к стоимости автомобиля, то есть процент от стоимости автомобиля, который вы взяли в кредит.

При внесении большего первоначального взноса вы берете в кредит меньшую часть стоимости автомобиля, поэтому ваша процентная ставка может быть ниже.

Срок кредита

Следующим фактором является срок кредита. Если вы выбираете более длительный срок, например, 84 месяца, вы можете рассчитывать на низкий ежемесячный платеж и более высокую процентную ставку.

Краткосрочный кредит может сопровождаться более высокими ежемесячными платежами, но вы будете платить меньше процентов. Большинство кредиторов дают возможность быстрее погасить кредит, выплачивая только основную сумму долга.

Какова средняя процентная ставка по автокредиту?

Средняя процентная ставка по автокредитам на новые автомобили в 2022 году составляет 4.07%. Средняя процентная ставка по кредитам на подержанные автомобили составляет 8.62%.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на то, что ваша процентная ставка будет немного ниже, чем эти цифры. Кроме того, средний срок кредита в настоящее время составляет 69 месяцев.48 месяцев для новых автомобилей и 65.73 месяца для подержанных автомобилей, по данным Experian.

Отличный кредит (750)

Если у вас отличная кредитоспособность, то есть кредитный рейтинг 750 пунктов или выше, вы считаетесь заемщиком с низким уровнем риска.

В результате вы, вероятно, сможете получить низкую процентную ставку по автокредиту плюс некоторые дополнительные льготы по финансированию. Средние процентные ставки по автокредитам составляют около 2.96% для новых автомобилей и 3.68% для подержанных автомобилей.

Хороший кредит (700-749)

Если у вас хорошая кредитоспособность, которая обычно выше 700, но ниже 750, вы относитесь к категории первоклассных заемщиков.

В этом случае вы, скорее всего, получите процентную ставку по автокредиту ниже среднего уровня. Вы можете претендовать на процентную ставку в размере 4.03% на новый автомобиль и 5.53% на подержанный автомобиль.

Справедливый кредит (600-699)

Если у вас хорошая кредитная история, ваш балл, скорее всего, находится в пределах 600. Вы можете заплатить больше, чтобы взять деньги в долг, потому что вы немного более рискованны в глазах кредитора.

Тем не менее, ваш общий риск довольно низок, поэтому вы можете получить достойную процентную ставку. Непремиальные кредиторы в этой категории имеют среднюю процентную ставку 6.57% для новых автомобилей и 10.33% для подержанных автомобилей.

Плохая кредитоспособность (599 и ниже)

Если у вас плохая кредитоспособность, то ваш кредитный рейтинг, скорее всего, ниже 600. Вы можете ожидать, что ваш кредитор предложит процентную ставку в размере 9.75% до 12.84% для нового автомобиля и 16.85% до 20.43% для подержанного автомобиля.

Это более высокие процентные ставки, поскольку вы считаетесь заемщиком с повышенным риском. В конечном счете, брать деньги в долг дороже, если у вас плохая кредитная история.

Если у вас плохой кредит, дилер может позволить вам взять автомобиль, но дилер может сказать вам, что кредит является условным или обусловленным.

Если кредитор не одобрит условия, предложенные вам дилерским центром, вы можете увидеть увеличение процентной ставки. Хорошо бы окончательно согласовать все детали кредита до того, как вы покинете дилерский центр с автомобилем.

Что это означает для ежемесячных платежей?

Низкая ставка по автокредиту может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, особенно при более низких платежах. Ваши платежи по кредиту будут значительно ниже, если у вас хороший или отличный кредит и вы выберете более короткий срок.

Когда вы получите условия вашего кредита, вы получите информацию о конкретных платежах, которые вы будете вносить каждый месяц.

Если вы не уверены в том, какой срок кредита вы хотите получить, потратьте немного времени на то, чтобы подумать об общей сумме процентов, которые вы собираетесь выплачивать.

Хотя ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, сэкономленная сумма может быть полностью сведена на нет тем фактом, что в течение срока кредита вы будете платить на тысячи долларов больше.

Что говорит кредитору ваш кредитный рейтинг?

Вы можете использовать свою кредитную оценку для прогнозирования потенциальной процентной ставки по автокредиту. Ваша кредитная оценка говорит кредиторам о вероятности того, что вы будете своевременно вносить ежемесячные платежи.

Высокий кредитный балл снижает процентную ставку, но вы можете захотеть узнать, как именно ваш кредит повлияет на ставку. Вот некоторые из факторов, влияющих на вашу кредитную оценку, и то, что они говорят кредитору:

История платежей

Во-первых, кредитор будет учитывать вашу историю платежей. Это один из наиболее значимых факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

Если в вашей недавней истории есть просроченные счета, они могут быть тревожным сигналом для потенциального кредитора о том, что вы не всегда вовремя вносили платежи.

Общая задолженность

Сумма, которую вы задолжали другим кредиторам, повлияет на ваш кредитный рейтинг. Кредитор будет учитывать не только вашу общую задолженность, но и сумму долга по сравнению с доступным вам кредитом.

Например, если вы используете 90% доступного вам кредита, ваша кредитная оценка будет намного ниже, чем если бы вы использовали только 20%.

Продолжительность кредита

Количество времени, в течение которого у вас были открыты счета у кредиторов, также повлияет на вашу кредитную оценку. Если у вас есть счета более чем десятилетней давности, вы будете иметь более сильную кредитную историю, чем человек с новым кредитом.

Открытие нового кредита может привести к снижению вашей кредитной оценки, поэтому не стоит открывать новые счета непосредственно перед подачей заявки на автокредит.

Жесткие кредитные запросы

Многие люди не задумываются о том, что жесткие запросы в кредитный отчет могут снизить кредитный рейтинг. Жесткий запрос. это когда компания проверяет ваш кредитный отчет, что может временно снизить ваш балл.

По этой причине вам следует рассмотреть возможность сокращения сроков покупки автомобиля до короткого периода (около двух недель), что, как правило, отображается в виде одного жесткого запроса. Это может минимизировать влияние жесткого запроса на вашу кредитную историю.

Почему ваша процентная ставка по автокредиту кажется высокой?

Процентная ставка по вашему кредиту может казаться высокой по независящим от вас причинам. Даже если у вас отличная кредитная история, кредитор, скорее всего, все равно будет учитывать процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой. Резерв может повышать или понижать процентные ставки по автокредитам в зависимости от ситуации на рынке.

Ваша процентная ставка также может казаться высокой, потому что некоторые кредиторы просто взимают более высокие процентные ставки. Некоторые кредиторы могут начать предлагать финансирование при 3.29% для заемщиков с отличной кредитной репутацией, в то время как для других процентная ставка может начинаться от 4.74% для точно такого же заявителя. Получение информации от нескольких кредиторов может сэкономить много денег.

Есть ли способы снизить процентную ставку по автокредиту?

Если вас не устраивает средняя процентная ставка по автокредиту, доступная для вашей кредитной истории, есть несколько способов потенциально снизить ставку. Вот несколько советов:

Улучшение вашего кредитного балла

Если вы сможете потратить несколько месяцев на улучшение своей кредитной истории, вы сможете снизить процентную ставку. Один из лучших способов сделать это. снизить соотношение вашего долга к доходу, погасив другие долги, которые вы должны. Вы также можете продолжать вносить своевременные платежи, чтобы уменьшить влияние недавних просроченных платежей.

Более высокий кредитный рейтинг поможет вам претендовать на более выгодные ставки по кредитам, но на его улучшение может уйти несколько месяцев. Некоторые люди добиваются более быстрых результатов, если ежемесячно вносят два платежа вместо одного, в зависимости от того, как часто кредиторы сообщают в кредитные бюро.

Увеличение первоначального взноса

Вы также можете снизить процентную ставку, увеличив первоначальный взнос за автомобиль. Выплачивая больше аванса, вы со временем платите меньшие проценты. Вам потребуется финансирование на меньшую часть вашего автомобиля, поэтому вы также можете сократить срок кредита.

Рефинансирование автомобиля

У вас также есть возможность рефинансировать свой автомобиль. Даже если сейчас вы берете кредит с более высокой процентной ставкой, вы можете рефинансировать его после нескольких месяцев своевременных платежей и получить более низкую процентную ставку после изменения таких факторов, как ваш кредитный рейтинг. Возможно, сейчас вам придется вносить большие платежи, но в целом вы будете тратить меньше.

Подайте заявку с созаемщиком

При оформлении автокредита с созаемщиком вы можете получить более выгодную процентную ставку. Это происходит потому, что вы разделяете ответственность за кредит с другой стороной. Если вы попросите кого-то подписать кредит вместе с вами, и у него будет отличная оценка, вы будете рассматриваться как кандидат с меньшим риском.

Выбор другого автомобиля

Многие люди удивляются, узнав, что процентные ставки по автокредитам на подержанные автомобили выше, чем на новые. Если вы стоите перед выбором, покупать ли вам новый или подержанный автомобиль, процентная ставка может стать тем фактором, который перевесит чашу весов. Вы также можете рассмотреть вариант подержанного автомобиля с меньшим пробегом.

Используйте калькулятор автокредита

Прежде чем получить одобрение или предварительное одобрение от автокредитора, воспользуйтесь калькулятором автокредита на сайте кредитора, чтобы получить представление о процентной ставке, на которую вы можете рассчитывать. Скорее всего, вам потребуется знать стоимость автомобиля, первоначальный взнос, который вы хотели бы внести, и желаемый срок кредита. Вы можете изучить ставки по автокредитам без подачи заявки, если вы уже знаете свой приблизительный кредитный рейтинг.

Где можно получить лучшие процентные ставки по автокредитам?

Если вы хотите найти кредит с отличными процентными ставками, вы должны знать, где искать. Многие начинают в дилерском центре, что является неплохим выбором. Дилерские центры. это универсальные магазины для покупки автомобилей, и они упрощают процесс.

Банк. еще один хороший вариант, особенно если у вас уже есть счет. Ваш банк может предлагать автокредиты на подержанные и новые автомобили, и вы можете получить предварительное одобрение на автокредит еще до посещения дилерского центра. Ваш банк может предложить отличную процентную ставку благодаря вашей истории в нем, что может облегчить процесс покупки автомобиля.

Вы также можете обратиться в местный кредитный союз, чтобы получить финансирование на покупку нового автомобиля, если вы уже являетесь его членом. Процесс подачи заявки на автокредит через кредитный союз может быть намного проще, если у вас еще нет банковского счета. Кредитные союзы часто предлагают более выгодные ставки, чем другие учреждения.

Наконец, вы также можете проверить онлайн-кредитные площадки, которые предлагают широкий выбор вариантов автокредитования и процентных ставок. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы можете обнаружить, что это самый простой способ получить одобрение на автокредит. Разница заключается в том, что вы можете столкнуться с процентной ставкой, которая выше средней.

Вы поймете, что лучше обратиться к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы действительно получите лучшую ставку по автокредиту. Хотя это может показаться странным, подача заявки на кредит с одинаковым кредитным рейтингом и историей иногда может дать разные результаты, включая улучшенную процентную ставку.

Являются ли процентные ставки самым важным фактором для рассмотрения?

Когда вы выбираете автокредит, вы должны обратить внимание не только на процентную ставку и кредитора. Вы также захотите узнать, какую сумму вы можете рассчитывать выплатить за весь срок кредита. Уделите время изучению условий погашения кредита, чтобы понять, где вы можете получить некоторую гибкость. Вы также должны следить за тем, чтобы ваши платежи соответствовали вашим доходам и другим счетам, чтобы вы могли поддерживать отличную кредитную историю.

Процентные ставки меняются со временем, поэтому, вероятно, стоит следить за изменениями, если вы думаете о покупке автомобиля в ближайшем будущем. Наблюдая за процентными ставками по автокредитам, следите за своей кредитоспособностью, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение желаемого кредита.

Элизабет Ривелли. писатель-фрилансер с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями по различным направлениям страхования, включая автострахование и страхование имущества. Ее статьи появлялись в десятках онлайновых финансовых изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.

SOURCE

Image:www.caranddriver.com